近日，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規劃》），對未來3年的金融科技工作做出了頂層設計。這是繼中國人民銀行成立金融科技委員會之后，官方正式以發展規劃的方式對金融科技發展進行的布局。《規劃》是我國金融監管機構第一次對金融科技進行系統化的歸納與論述，是金融科技發展進程中的里程碑。

《規劃》強調金融科技是技術驅動的金融創新，金融業要充分發揮金融科技賦能作用，合理運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資服務，提升金融服務質量與效率，使金融科技創新成果更好地惠及百姓民生， 推動實體經濟健康可持續發展。《規劃》明確提出將金融科技打造成為金融高質量發展的“新引擎”，同時明確了科技創新的邊界和發力方向，提出了16字原則，即“守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏”，尊重科技發展的開放性，引導創新資源重點發力普惠民生領域。

在業內人士看來，這表明金融科技在回歸本源，實現可持續發展方面所發揮的積極作用已經得到肯定。而對于互聯網金融平臺來說，在擁抱監管、踐行安全合規的同時，推進金融科技創新發展，更是促進行業良性健康發展的重要路徑。作為創業八年的互金平臺，恒昌在金融科技創新上投入了大量的精力和資源，為平臺的普惠金融服務可觸及夯實了基礎；八年堅守，其行穩致遠的底氣就體現在不斷的金融科技創新驅動以及日益完善的風險管理體系上。

在人工智能崛起，以及大數據、知識圖譜、機器學習等金融科技的高速發展下，恒昌成功地構建了深度學習、大數據、云計算、人臉識別、聲紋識別、大規模信貸知識圖譜、智能客服七大人工智能技術紐帶，打造了具有自身特色的風控體系，為平臺和用戶提供了安全防火墻。

以深度學習在恒昌風控領域的應用為例，基于深度學習的信貸模型在整個風控流程中起到核心作用。經過多年的大數據沉淀，以及海量用戶歷史數據積累，實現了對用戶的精細化樣本與特征建模。根據產品場景進行結果變量和特征的提取，通過對Tensor Flow和Spark等機器學習平臺的深度改造，恒昌在平臺效率和算法創新性上，都取得了較好的應用效果，能夠很好地適應垂直領域的深度學習信貸模型。實現了在貸前環節對用戶欺詐和信用風險進行分析評估，并不斷通過貸后表現數據來完善信貸模型，形成數據和算法的閉環。

此外，恒昌在還打造了超大規模信貸知識圖譜，提供了從“關系”的角度去解決問題的能力，并將其應用到防控、追蹤組團欺詐、包裝代辦上，在貸前的審核風險控制、貸中審核、貸后失聯客戶修復和催收上發揮重要作用。恒昌還積極將生物特征識別應用于反欺詐，如：人臉識別、聲紋識別與活體識別相結合，來判斷是否是真實存在的客戶、是否是同一個人。

今年6月，央行行長易綱在陸家嘴論壇演講中指出：“未來，全球金融增長點在于金融科技，國際金融中心競爭的焦點也在金融科技。”隨著5G時代物聯網的到來，云計算的深入應用和大數據的跨界融合，人工智能從計算向感知與認知的高階演進，科技將改變金融產品和服務，重構金融業務模式，全面革新金融業態。未來，恒昌將持續加強金融科技的研發投入，努力消除技術壁壘，不斷加強金融科技的落地能力，打造更為硬核的風控系統，利用信息化、科技化的平臺優勢，實現普惠的包容性和可觸達性重任，增加更多用戶的金融服務獲得感和幸福感。